عملکرد شرکت های بیمه در سال گذشته و افق صنعت در سال مالی ۱۳۹۵
حمید دیانت‌پی- مدیر امور مالی بیمه کارآفرین و مدرس دانشگاه بررسی کرد: صنعت بیمه کشور چالش‌های زیادی دارد که کمبود سرمایه، کمبود نیروهای متخصص، حجم قابل توجه مطالبات معوق و نبود برنامه‌های حرفه‌ای برای عرضه محصولات مورد نیاز مردم از مهم‌ترین آنها است. حال باید دید مشارکت شرکت‌های بیمه خارجی با شرکت‌های بیمه تجاری داخلی آن هم با اولویت بخش غیردولتی می‌تواند چالش‌های صنعت بیمه کشور را حل کند یا خیر؟
در ابتدای سال ۱۳۹۵ واگذارى بیست درصد سهام مؤسسات بیمهای غیردولتى به تبعه خارجی امکانپذیر شد. صنعت بیمه کشور چالش‌های زیادی همچون کمبود سرمایه، کمبود نیروهای متخصص، حجم قابل توجه مطالبات معوق و نبود برنامه‌های حرفه‌ای برای عرضه محصولات مورد نیاز مردم مهم‌ترین آنها است. حال باید دید مشارکت شرکت‌های بیمه خارجی با شرکت‌های بیمه تجاری داخلی آن هم با اولویت بخش غیردولتی می‌تواند چالش‌های صنعت بیمه کشور را حل کند یا خیر.
برخی رویدادهای مهم صنعت بیمه در سال ۱۳۹۴:
- کاهش قابل ملاحظه رشد حق بیمه تولیدی در بیمههای اتومبیل و همچنین بخشهای تولیدی، صنعتی و حمل و نقل به دلیل اعطای تخفیفهای غیرمتعارف در بازار بیمه و وجود رکود اقتصادی و کاهش تقاضا؛
- رشد قابل توجه حق بیمه تولیدی در دو رشته درمان و نفت و انرژی؛
- ادامه روند زیانده بودن رشتههای ثالث و درمان و تحمیل خسارت سنگین به شرکت‌های بیمه در این دو رشته؛
- تهیه برنامه ششم توسعه، با رویکرد ارتقای کیفی و کمّی بازارهای رقابتی، بیمه اتکایی و سایر موارد به منظور توسعه سرمایهگذاری و ثبات و پایداری و کاهش خطرپذیری فعالیتهای تجاری و اقتصادی کشور؛
- تصویب آییننامه ۹۰ توسط شورای عالی بیمه؛ در قالب این آیین نامه ضوابط و شرایط حداقلی تصدی مشاغل کلیدی و عملیاتی در بخش های مدیریتی، مالی و فنی مؤسسات بیمه تا حد امکان کیفیت اداره موسسات بیمه در بخش های مدیریتی، مالی و فنی ارتقا خواهد یافت؛
- با هدف توسعه تعاملات بین‌المللی و منطقهای و به منظور انطباق با شرایط جدید بازار بیمه کشور پس از رفع تحریمها، آئین‌نامه فعالیت مؤسسات کارگزاری اتکایی توسط شورای عالی بیمه تصویب شد.
- تقویت ابزار‌ها و رویکردهای نظارتی بیمه مرکزی و کنترل جدی توانگری مالی و ذخیرهگیریها، ممانعت از شناسایی سود‌های موهوم، الزام شرکتها به رعایت موازین فنی در صدور بیمهنامهها، نظارت جدی بر نحوه اداره مؤسسات بیمه و پایش عملکرد شبکههای فروش و بازاریابی بیمه، وضعیت انضباط مدیریتی، مالی و فنی در فرآیندهای بیمهگری کشور؛
- مرتفع نمودن مسائل و مشکلات پیش آمده برای بیمهگذاران برخی از شرکت‌های بیمه به جهت عملکرد نامناسب آنها، با تدابیر بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه و همکاری خود آنان؛
- توسعه سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سنهاب)؛ و …
در سال ۹۵، اقتصاد کشور در دوره پساتحریم و پسابرجام با پدیدار شدن آثار رفع تحریمها شاهد تحولات مهمی خواهد بود و انتظار میرود پس از چند سال انقباض قابل توجه در حجم فعالیتهای اقتصادی، شاهد رونق و رشد اقتصادی پایدار باشیم. طبعاً این تحول بر ایجاد رونق و پویایی و تحرک در صنعت بیمه نیز بسیار تأثیرگذار خواهد بود و انتظار میرود نرخ رشد حق بیمههای تولیدی افزایش یابد. در هر حال به نظر میرسد در سال جاری، رخدادهای زیر محقق شود:
- شروع فعالیت اولین شرکت بیمه تخصصی کشور در رشته بیمههای زندگی؛
- اجرایقانون جدید بیمه شخص ثالث؛
- تصویب و عملیاتی شدن اصلاحیه آییننامه ۶۹ در خصوص توانگری مالی شرکت‌های بیمه؛
- اجرای لایحه تأسیس صندوق بیمه همگانی حوادث طبیعی؛ با تصویب نهایی این لایحه، زمینه برای پوشش بیمهای گسترده ساختمانهای مسکونی و تجاری کشور فراهم میگردد.
- توسعه سنهاب ادامه مییابد و سامانههای قوانین و آییننامهها، دریافت برخط اطلاعات رشتههای شخص ثالث، حوادث راننده و بدنه اتومبیل و محاسبه شاخصهای نظارتی به صورت آنلاین و تعامل بیمه مرکزی با نمایندگان و ارزیابان خسارت (میز کار) به سامانههای موجود سنهاب اضافه میشود.
- اتخاذ تصمیمات اساسی در حوزه بیمه و در راستای اجرای قانون رفع موانع تولید و بهبود محیط کسب و کار؛
- فراهمسازی بسترهای لازم در صنعت، باتوجه به الزام شرکت‌های بورسی به پیروی از استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی؛ و …
در هر حال به نظر میرسد که برخی از فرصتها، تهدیدها، نقاط قوت و نقاط ضعف صنعت بیمه به شرح ذیل باشند:
